Интернет-эквайринг ATMOS для микрокредитных организаций: привязка карт, анализ по карте, выдача, автоплатежи

Современные микрокредитные организации конкурируют скоростью обслуживания, удобством для клиентов и уровнем автоматизации процессов. Заёмщики ожидают получить денежные средства на банковскую карту за считанные минуты и так же быстро погашать задолженность без лишних действий.

ATMOS помогает МКО выстроить полный цикл онлайн-кредитования — от привязки банковской карты и мгновенной выдачи займа до автоматического погашения по согласованному графику. Дополнительно платёжная инфраструктура ATMOS предоставляет анализ платежеспособности по карте, который могут использоваться в собственных скоринговых моделях микрокредитной организации.

Полный автоматизированный процесс онлайн-кредитования: от заявки до погашения

Весь процесс онлайн-кредитования можно автоматизировать в несколько последовательных этапов, где платёжная инфраструктура ATMOS обеспечивает выдачу, погашение и анализ платежеспособности по карте:

1. Привязка банковской карты заёмщика для получения займа и последующих автоплатежей;
2. Анализ платежеспособности по карте для использования в скоринговой модели МКО;
3. Мгновенная выплата одобренной суммы на банковскую карту клиента;
4. Автоматическое погашение займа по согласованному графику со всех доступных карт заёмщика.

Привязка банковской карты заёмщика

Привязка карты — первый шаг, который делает весь процесс кредитования максимально удобным. Заёмщик один раз подтверждает свою банковскую карту, после чего она используется как для получения займа, так и для последующих автоплатежей.

Преимущества:

• безопасное хранение токенизированных данных карты в соответствии со стандартом PCI DSS 4.0.1 — реквизиты карты не хранятся на стороне МКО;
• одна привязанная карта используется для получения займа и последующих автоплатежей;
• поддержка банковских карт Uzcard и Humo;
• проведение повторных операций без повторного ввода реквизитов карты.

Анализ платежеспособности по карте для скоринговых моделей

Решение о выдаче займа и расчёт кредитного скоринга полностью остаются на стороне микрокредитной организации.

ATMOS обеспечивает платёжную инфраструктуру и предоставляет МКО анализ платежеспособности по карте через API. Эти данные могут использоваться собственной скоринговой системой организации для более точной оценки платёжного поведения клиента.

Такой подход позволяет использовать реальные данные о платёжном поведении заёмщика при построении собственных скоринговых моделей, сохраняя обработку карточных данных внутри защищённого платёжного контура.

Автоматические выплаты: мгновенная выдача займа на карту

После одобрения заявки сумма займа практически мгновенно зачисляется на банковскую карту клиента. Сервис автоматических выплат позволяет полностью исключить ручную обработку и значительно ускорить процесс выдачи займов.

Преимущества:

• мгновенные выплаты на банковские карты физических лиц;
• массовые выплаты по портфелю займов в автоматическом режиме;
• перечисление средств на ранее привязанную банковскую карту;
• точный учёт каждой выплаты и мониторинг операций

Автоматическое погашение займов онлайн

Автоматизация погашения является одним из наиболее важных этапов кредитного процесса. ATMOS обеспечивает выполнение автоплатежей по согласованному графику, что помогает повысить собираемость платежей и снизить операционную нагрузку.

Возможности решения:

• автоплатежи по согласованному графику с привязанных банковских карт;
• возможность проведения платежей со всех доступных карт заёмщика для повышения эффективности погашения;
• онлайн-эквайринг для добровольного полного или частичного досрочного погашения займа;
• автоматизация регулярных платежей без участия сотрудников МКО.

В результате снижается уровень просроченной задолженности, а сотрудники микрокредитной организации освобождаются от ручного сопровождения каждого платежа.

Как ATMOS закрывает весь цикл онлайн-кредитования

Платёжная инфраструктура ATMOS объединяет все ключевые этапы обслуживания микрокредитной организации в едином технологическом контуре:

• Привязка банковской карты — единая карта для получения займа и последующих автоплатежей;
• Анализ платежеспособности по карте для скоринговых моделей — информация о транзакциях и платёжной дисциплине через API;
• Выдача займа — мгновенные и массовые выплаты на банковские карты;
• Погашение — автоматические платежи по согласованному графику;
• Интеграция — современный API и облачный личный кабинет;
• Мониторинг операций — контроль выплнения платежей
• Техническая поддержка — сопровождение клиентов 24/7.

Итог

ATMOS предоставляет микрокредитным организациям единую платёжную инфраструктуру для полного цикла онлайн-кредитования: привязку банковских карт, анализ платежеспособности по карте для использования в собственных скоринговых моделях МКО, мгновенную выдачу займов, автоматическое погашение по согласованному графику.

Это позволяет ускорить выдачу займов, повысить эффективность погашения, сократить объём ручных операций и создать удобный цифровой сервис как для микрокредитной организации, так и для её клиентов.