Кейс ATMOS & UnaMoliya: автоматизация онлайн-платежей и автоплатежей для микрофинансовой организации (МФО)

Сегодня клиенты микрофинансовых организаций ожидают полностью цифровой процесс получения микрозайма. Несколько минут на оформление заявки, мгновенное зачисление средств на банковскую карту и удобное онлайн-погашение без посещения офиса становятся стандартом рынка.

Именно такой подход реализовала UnaMoliya совместно с ATMOS, объединив интернет-эквайринг, привязку банковских карт, автоматические выплаты и автоплатежи в единую систему обслуживания клиентов. Решение соответствует модели полного цикла выдачи микрозаймов онлайн, которую ATMOS предлагает для микрофинансовых организаций.

О компании

UnaMoliya — современная микрофинансовая организация, предоставляющая микрозаймы онлайн физическим лицам. Компания делает ставку на скорость принятия решений, удобный цифровой сервис и возможность полностью дистанционного оформления микрозайма. По мере роста количества клиентов возникла задача автоматизировать платежные процессы и минимизировать ручные операции.

Задача

Для развития выдачи микрозаймов онлайн UnaMoliya требовалось построить единую платежную инфраструктуру, которая позволила бы:

• безопасно выполнять привязку банковской карты клиента;
• автоматически переводить одобренный микрозайм на карту;
• принимать онлайн-платежи по микрозаймам;
• подключить автоплатежи по графику погашения;
• сократить количество просрочек;
• обеспечить безопасную обработку карточных данных.

Кроме того, важно было сохранить максимально простой пользовательский сценарий — клиент должен получать микрозайм и погашать его буквально в несколько действий.

Платежное решение ATMOS

Совместно с командой UnaMoliya специалисты ATMOS реализовали комплексное платежное решение для микрофинансовых организаций.

Привязка банковской карты

После первой авторизации клиент один раз привязывает банковскую карту.

В дальнейшем эта карта используется:

• для получения микрозайма;
• для онлайн-платежей;
• для автоматических списаний по микрозайму.

При этом карточные данные проходят токенизацию и не хранятся в инфраструктуре микрофинансовой организации, что соответствует требованиям PCI DSS 4.0.1..

Мгновенные выплаты на карту

После одобрения заявки ATMOS автоматически переводит денежные средства непосредственно на банковскую карту клиента.

Это позволило:

• исключить ручную обработку;
• ускорить выдачу микрозаймов онлайн;
• автоматизировать массовые выплаты;
• обеспечить полный контроль каждой операции.

Онлайн-платежи по микрозаймам

Для добровольного погашения микрозайма была реализована современная система приема платежей.

Клиент может:

• оплатить микрозайм онлайн;
• внести частичное досрочное погашение;
• полностью закрыть задолженность без посещения офиса.

Интернет-эквайринг ATMOS поддерживает удобные сценарии оплаты через банковские карты.

Автоплатежи

Одной из ключевых функций стали рекуррентные платежи. После согласия клиента система автоматически списывает очередной платеж согласно графику погашения. Использование автоплатежей позволяет:

• снизить количество просрочек;
• уменьшить нагрузку на сотрудников;
• повысить собираемость платежей;
• сделать процесс погашения максимально удобным для заемщика.

Принцип работы рекуррентных платежей основан на предварительной привязке карты и последующих автоматических списаниях без повторного ввода реквизитов.

Что получила UnaMoliya

После внедрения решения компания получила единую платежную инфраструктуру для всего жизненного цикла микрозайма.

Результат:

• безопасная привязка банковских карт;
• автоматическая выдача микрозаймов онлайн;
• онлайн-платежи по микрозаймам;
• автоплатежи по графику;
• снижение операционной нагрузки;
• более удобный клиентский путь;
• масштабируемая система для дальнейшего роста бизнеса.

«Для нас было важно построить максимально простой и удобный процесс получения и погашения микрозайма. Благодаря платежной инфраструктуре ATMOS мы автоматизировали ключевые этапы работы с клиентами и сделали выдачу микрозаймов онлайн еще быстрее и удобнее.» Команда UnaMoliya.

Почему бизнес выбирает интернет-эквайринг и онлайн-платежи ATMOS

ATMOS помогает микрофинансовым организациям автоматизировать весь цикл выдачи микрозаймов онлайн:

• интернет-эквайринг для приема платежей для сайта и мобильных приложений;
• безопасная привязка банковских карт;
• автоматические выплаты на карты физических лиц;
• автоплатежи и рекуррентные платежи;
• поддержка банковских карт Uzcard, HUMO, Visa, Mastercard и платежных сервисов Click, Payme и Uzum.
• API для интеграции с внутренними системами МФО;
• надежная платежная инфраструктура с высоким уровнем безопасности по международному стандарту PCI DSS 4.0.1

Возможности решения для МФО включают привязку карты, анализ платежеспособности по банковской карте для скоринг моделей МФО, мгновенные выплаты, онлайн-погашение и авт👉 Узнайте больше о решении для МФОоматическое списание по графику.

Развиваете микрофинансовую организацию?

Подключите современную платежную систему, интернет-эквайринг, автоматические выплаты, автоплатежи и онлайн-платежи по микрозаймам с ATMOS.

👉 Узнайте больше о решении для МФО